Seguridad en los pagos digitales corporativos: cómo cumplir con la certificación PCI DSS

La seguridad en pagos digitales es un factor decisivo para las compañías que procesan transacciones electrónicas a escala. A medida que las empresas automatizan cobros y pagos corporativos, cumplir con estándares como PCI DSS y aplicar verificación KYC deja de ser un requisito técnico para convertirse en una condición clave de cumplimiento, control de riesgos y escalabilidad operativa que hoy te explicaremos cómo integrarlo de forma práctica en tu compañía.

‍

TABLA DE CONTENIDOS

Principales riesgos en pagos online
Tupay y su certificación PCI DSS 4.0: seguridad que va un paso adelante
KYC como capa complementaria en la seguridad de pagos digitales
Protocolos de seguridad implementados por Tupay
Conclusión

‍

Principales riesgos en pagos online

Las empresas latinoamericanas pierden en promedio USD $1.5 millones por casos de fraude corporativo, según el informe de BDO sobre fraude en América Latina. Sin embargo, solo el 31% de las organizaciones declaran haber detectado casos en el último año, lo que sugiere que muchas pérdidas permanecen invisibles hasta que detonan crisis operacionales mayores.

1. Apropiación de cuentas corporativas (Account Takeover)

Ocurre cuando atacantes obtienen credenciales legítimas de acceso, principalmente mediante campañas de phishing dirigidas a áreas financieras, y toman control de cuentas bancarias, plataformas de pago o sistemas internos. Esta modalidad evoluciona, haciendo que los mensajes sean más personalizados y realistas con el fin de engañar a sus víctimas para que logren instalar el malware.

Reportes de firmas como Kaspersky e IBM Security confirman que este tipo de ataques ha crecido de forma sostenida en Latinoamérica, lo que convierte a la seguridad en pagos digitales en un factor crítico de gestión financiera.

2. Fraudes en procesos de onboarding

Su aumento es sostenido en Perú desde 2022, impulsados por la digitalización de pagos y el onboarding remoto. La digitalización de pagos y el onboarding remoto han ampliado la superficie de ataque para el fraude de identidad, haciendo indispensable el fortalecimiento de controles KYC en entornos corporativos.

3. Fraude asistido por malware e ingeniería social

Ocurre cuando una empresa, sin saberlo, autoriza un pago legítimo a un destinatario falso, y pierde el dinero porque el sistema funcionó perfectamente.

Informes de BioCatch, ENISA y el FBI señalan un aumento de este tipo de ataques en entornos empresariales digitalizados. Este riesgo es especialmente complejo porque las transacciones suelen superar los controles tradicionales, lo que exige a las compañías reforzar la validación de beneficiarios, el análisis de riesgo transaccional y la integración de procesos KYC/KYB en su estrategia de seguridad en pagos digitales.

‍

PCI DSS 4.0: seguridad que va un paso adelante

El Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) es el marco de seguridad más exigente a nivel global para la protección de datos de tarjetas de pago. Desarrollado por Visa, Mastercard, American Express, Discover y JCB, establece los requisitos que deben cumplir todas las entidades que capturan, procesan o transmiten información de tarjetas.

La versión PCI DSS 4.0 representa una evolución significativa frente a versiones anteriores, incorporando un enfoque más flexible, basado en riesgos y alineado con los nuevos vectores de ataque digitales.

Principales objetivos de PCI DSS 4.0

El estándar se estructura en 12 requisitos agrupados en 6 grandes objetivos de control, entre ellos:

Construir y mantener redes seguras
Proteger los datos de los titulares de tarjetas
Implementar gestión continua de vulnerabilidades
Aplicar controles de acceso estrictos
Monitorear y probar sistemas de forma permanente
Mantener una política integral de seguridad de la información

Beneficios estratégicos del cumplimiento PCI DSS 4.0

Adoptar PCI DSS 4.0 permite a las empresas:

Reducir significativamente el riesgo de brechas de seguridad
Disminuir costos asociados a fraude y contracargos
Cumplir con exigencias de bancos adquirentes y socios comerciales
Fortalecer la confianza de clientes corporativos y marketplaces B2B

‍

Tupay y su certificación PCI DSS 4.0: seguridad que va un paso adelante

Tupay opera bajo una infraestructura certificada en PCI DSS 4.0, la versión más reciente y exigente del estándar internacional de seguridad para datos de tarjetas de pago.

Esta certificación garantiza que las transacciones se procesan bajo controles avanzados de protección, monitoreo y prevención de fraude, alineados con las mejores prácticas globales.

Para las empresas que integran Tupay, esto significa:

Mayor seguridad: Tus datos estarán aún más protegidos contra fraudes y ataques cibernéticos.
Confianza y tranquilidad: Puedes realizar transacciones con la certeza de que estamos cumpliendo con los más altos estándares de seguridad.
Innovación continua: Seguimos mejorando y adaptándonos a las últimas tecnologías para brindarte el mejor servicio.

Además, al operar con un proveedor certificado, las organizaciones heredan el cumplimiento PCI DSS 4.0, evitando auditorías complejas, inversiones técnicas disruptivas y largos ciclos de implementación interna.

Agende una asesoría estratégica con nuestro equipo Tupay y descubre cómo reducir su exposición a fraude mientras acelera la aprobación de transacciones críticas. Analizaremos su flujo actual y diseñaremos la ruta de implementación que minimiza fricción operacional.

‍

‍

KYC como capa complementaria en la seguridad de pagos digitales

Know Your Customer (KYC) es el proceso mediante el cual las empresas verifican la identidad de sus contrapartes comerciales para asegurar que operan con entidades legítimas. Este control permite identificar beneficiarios finales, reducir riesgos asociados a estructuras corporativas complejas y cumplir con regulaciones anti-lavado de activos (AML), que se vuelven cada vez más exigentes:

‍

3. Riesgos corporativos de no implementar KYC en tu empresa

Omitir controles adecuados o depender de procesos manuales expone a consecuencias severas por fallar en la seguridad en pagos digitales:

Sanciones regulatorias: En 2024, la UIF-Perú sancionó a decenas de empresas por deficiencias en la debida diligencia, con multas acumuladas que alcanzaron varios millones de dólares, según su Reporte Anual. En casos de reincidencia o negligencia grave, las sanciones pueden escalar significativamente en relación con los ingresos de la empresa.
Riesgo legal para directivos: Procesar pagos a entidades posteriormente vinculadas a lavado de activos puede derivar en responsabilidades administrativas y penales para directores y representantes legales, aun cuando no haya existido intención dolosa, si se demuestra ausencia de protocolos KYC adecuados.
Impacto reputacional y comercial: Empresas asociadas públicamente a casos de lavado de activos o fraude enfrentan pérdida acelerada de confianza, suspensión de contratos y mayores barreras para operar con clientes corporativos y multinacionales que exigen altos estándares de compliance.
Efecto en la escalabilidad: La falta de KYC robusto limita la capacidad de crecer, integrarse con socios internacionales y acceder a nuevos mercados que exigen cumplimiento estricto en seguridad en pagos digitales.

Protocolos de seguridad implementados por Tupay

La seguridad en pagos digitales es un pilar crítico para las empresas que procesan transacciones corporativas de alto volumen. Tupay, compañía líder de pagos digitales, opera bajo una arquitectura de seguridad multicapa, diseñada específicamente para mitigar los riesgos financieros, operativos y regulatorios que enfrentan las compañías en Latinoamérica. La plataforma cuenta con certificación PCI DSS 4.0, el estándar internacional más exigido para procesadores de pago,

Tu Verify de Tupay: verificación KYC corporativa para fortalecer la seguridad en pagos digitales

Tu Verify es la solución de verificación de identidad de Tupay que refuerza la seguridad en pagos digitales corporativos a lo largo de todo el ciclo de incorporación de clientes mediante KYC automatizado, cumplimiento normativo y prevención de fraude en un solo flujo, permitiendo escalar operaciones sin aumentar riesgos legales ni fricción operativa.

Verificación de identidad: Autenticación en tiempo real y comprobación de documentos de identidad que bloquea intentos de suplantación reduciendo riesgos que impactan directamente la seguridad en pagos digitales.
Automatización de la incorporación de usuarios: Simplifica el registro de nuevos usuarios, reduciendo tiempos y recursos necesarios para verificar su identidad.
Protección contra el fraude: Reduce los riesgos asociados a actividades fraudulentas con una plataforma robusta que cumple con los más altos estándares de seguridad.
Integración sencilla y eficiente: Tu Verify, solución KYC se integra fácilmente con los sistemas de tu negocio, asegurando una implementación rápida y sin complicaciones.

Las empresas que integran Tu Verify fortalecen de forma estructural su seguridad en pagos digitales y aceleras la incorporación de contrapartes corporativas sin sacrificar cumplimiento ni control de riesgos.

Conclusión

La seguridad en pagos digitales corporativos no depende de controles aislados, sino de integrar cumplimiento, verificación y prevención de fraude dentro del flujo de pagos. PCI DSS 4.0 y KYC dejan de ser exigencias regulatorias cuando se convierten en herramientas para operar con mayor control, menor exposición legal y mejor capacidad de crecimiento.

Tupay combina infraestructura certificada PCI DSS 4.0 con verificación KYC corporativa automatizada a través de Tu Verify, permitiendo a las empresas procesar pagos con seguridad, velocidad y trazabilidad desde el primer contacto hasta la transacción final.

Agenda una demo con Tupay y descubre cómo fortalecer la seguridad en pagos digitales de tu empresa sin frenar la operación ni aumentar la carga operativa de tu equipo.

Visita nuestra sección blog para más información como esta.

‍