6 consejos para dominar tus finanzas personales

Lograr tus metas de ahorro y mantener unas finanzas personales saludables es esencial para asegurar tu bienestar económico a largo plazo. Establecer un plan sólido y seguir algunas estrategias prácticas puede hacer una gran diferencia en tu capacidad para ahorrar y gestionar tu dinero de manera efectiva.

Aquí te presentamos algunos consejos que te ayudarán a alcanzar tus objetivos financieros.

Establece metas financieras claras

Define tus objetivos económicos concretos. Estos pueden ser a corto plazo (en el lapso de uno o dos años), a mediano plazo (entre tres y cinco años) o a largo plazo (superando los cinco años). Aquí unos ejemplos:

Finanzas personales a corto plazo (dentro de uno o dos años):

Minimizar tus costos mensuales: Esto implica analizar tus gastos actuales y buscar áreas donde puedas hacer recortes.
Incrementar tus ingresos: Esto puede implicar solicitar un aumento en tu trabajo actual, buscar un empleo adicional, o emprender un negocio propio.

Finanzas personales a mediano plazo (de tres a cinco años):

Establecer un fondo de emergencia: Este es un fondo de dinero reservado para cubrir gastos imprevistos o emergencias financieras.
Liquidar la deuda: Si tienes deudas, un objetivo podría ser pagar una cantidad específica o liquidar por completo.

Finanzas personales a largo plazo (más de cinco años):

Adquirir una vivienda propia: Si actualmente estás rentando, puedes tener como objetivo ahorrar para un pago inicial en una casa.

Alcanzar la independencia financiera: Esto significa tener suficientes ahorros e inversiones para no depender de un empleo para vivir.

Crea un presupuesto personal

Un presupuesto personal es una herramienta esencial en la gestión de las finanzas personales. Te ayuda a entender a dónde va tu dinero y te permite hacer ajustes según sea necesario:

Identifica tus ingresos: Anota todas tus fuentes de ingresos. Esto puede incluir tu salario, ingresos por trabajos secundarios, rentas, entre otros.
Enumera tus gastos fijos: Estos son los gastos que tienes que pagar regularmente, como alquiler o hipoteca, servicios públicos, seguros, pagos de deudas, entre otros.
Enumera tus gastos variables: Estos son los gastos que pueden cambiar de mes a mes, como alimentos, transporte, entretenimiento, entre otros.
Establece metas de ahorro e inversión: Decide cuánto quieres ahorrar o invertir cada mes. Esto puede ser para un fondo de emergencia, jubilación, educación, entre otros.
Haz un seguimiento de tus gastos: Durante un mes, haz un seguimiento de todos tus gastos. Esto te dará una idea de a dónde va tu dinero.
Compara tus ingresos con tus gastos: Al final del mes, compara tus ingresos con tus gastos. Si estás gastando más de lo que ganas, necesitarás hacer algunos ajustes.

Recuerda, la clave para un presupuesto personal exitoso es la revisión y ajuste regular. Tus finanzas personales pueden cambiar con el tiempo, y tu presupuesto debería reflejar esos cambios. Si necesitas más ayuda, puedes descargar esta plantilla, haz clic en finanzas personales.

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Reduce los gastos innecesarios

Los gastos innecesarios son aquellos que no contribuyen a nuestras necesidades básicas o metas financieras. Te presentamos algunas estrategias para que puedas identificarlos:

Analiza tus gastos diarios: Identifica minuciosamente aquellos gastos que tienes a diario y determina cuáles no son necesarios. Súmalos y proyéctalos de forma semanal, mensual y anual. De esta forma, sabrás cuánto dinero destinas para cada uno de esos gastos.

Distingue entre necesidades y deseos. Muchas veces esos gastos innecesarios provienen porque confundes lo que necesitas de lo que deseas. Una técnica que puedes emplear es preguntarte ¿realmente puedo vivir sin esto?, ¿es esencial para mi supervivencia o bienestar? y decide.

Revisa tus suscripciones: Solemos pagar suscripciones que ya no utilizamos o no usamos lo suficiente como para justificar su costo, ¿has pensado en eso? Detente y revisa las pendientes por pagar cada fin de mes, ¿son necesarias para ti, en qué te aportan, tienes el dinero?

Gastos innecesarios recurrentes

Cuenta de televisión por cable: Muchas personas están pagando por canales de televisión que rara vez ven.
Regalos costosos: A menudo gastamos demasiado en regalos, cuando algo más personal y menos costoso podría ser igualmente apreciado.
Compras impulsivas: Estas son compras que se hacen por impulso emocional, en lugar de por necesidad.

Según un estudio de Asbanc, se descubrió que el 59% de los peruanos encuestados tienden a gastar más de lo que ganan regularmente.

Los gastos principales de los trabajadores peruanos se distribuyen de la siguiente manera: un 53% se destina a la alimentación y víveres, el 43% al pago de servicios, el 38% al pago de la educación de los hijos o de otros familiares, el 24% a la compra de ropa y el 13% al transporte diario.

Ahorra e invierte sabiamente

Establece un plan de ahorro

Es un instrumento de planificación que te permite relacionar dos conceptos fundamentales: el dinero que deseas ahorrar y el tiempo en el que esperas lograrlo. Para establecer un plan de ahorro efectivo, debes seguir algunos pasos:

Primero, define tus metas de ahorro. Estas pueden ser para un viaje, la educación de tus hijos, o simplemente para tener un colchón de seguridad. Luego, planifica el tiempo en el que deseas cumplir tu meta. Esto te ayudará a tener una visión clara de tu objetivo.

A continuación, calcula cuánto necesitas ahorrar para alcanzar tus metas y determina cuánto debes ahorrar cada mes. Divide el costo total de tu meta entre el tiempo en el que deseas cumplirla.

Después, compara esta cantidad con tu presupuesto actual. Verifica si es posible hacer ese ahorro con tu presupuesto actual o si necesitas más tiempo para lograrlo.

Finalmente, asigna una prioridad a tu meta. Decide la importancia o urgencia que tiene cada uno de tus propósitos. Esto te ayudará a mantener el enfoque en tus metas financieras personales.

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Explora opciones de inversión

En cuanto a las finanzas personales, invertir sabiamente puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras mucho más rápido. Aquí te dejamos algunas opciones de inversión que puedes considerar:

Fondos de inversión: Si estás buscando una opción de inversión, los fondos de inversión son una excelente elección. Te permiten tener una participación en el mercado de valores y empezar a obtener ganancias, incluso si no eres un experto en el tema.
Fondos cotizados en bolsa (ETF): Se trata de una herramienta eficaz que permite a los inversores acceder rápidamente a un segmento específico del mercado.
Biotecnología: Invertir en el sector de la biotecnología puede ser una estrategia acertada, dado que se están desarrollando tecnologías que mejoran diversos procesos y dinámicas.
Bonos verdes: Son una inversión relativamente segura que busca obtener beneficios mediante la financiación de proyectos innovadores orientados a mitigar el impacto climático.
Bienes raíces: Invertir en propiedades puede ser una excelente opción para tus finanzas personales a largo plazo.
Ángel inversionista: Consiste en encontrar empresas recién creadas o ideas a punto de lanzarse al mercado e invertir en ellas para que puedan crecer.

Monitorea y ajusta regularmente

Monitorear y ajustar tus finanzas personales de manera regular es esencial para mantener el control de tu economía y alcanzar tus metas financieras. Para ello, es importante que establezcas un calendario de revisión, que puede ser semanal, mensual o trimestral, dependiendo de tus necesidades y preferencias.

Durante estas revisiones, analiza tus ingresos y gastos para asegurarte de que estás siguiendo tu presupuesto y que tus gastos no están superando tus ingresos. Además, es un buen momento para evaluar tus metas financieras, ya que pueden cambiar con el tiempo, y ajustar tu plan de ahorro e inversión en consecuencia.

También es importante que revises tus inversiones de manera regular para asegurarte de que están proporcionando los rendimientos esperados y para ajustar tu estrategia de inversión si es necesario. Siempre hay oportunidades para reducir los gastos.

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Preguntas frecuentes

¿Qué son las finanzas personales ejemplos?

Las finanzas personales son la gestión del dinero y los recursos financieros de una persona o familia. Ejemplos incluyen la elaboración de un presupuesto mensual, el ahorro regular, la inversión en fondos o acciones, la planificación para la jubilación, y el pago oportuno de deudas, entre otros.

¿Cómo es la regla 50 30 20?

La regla 50 30 20 funciona como un método de gestión financiera que sugiere asignar el 50% del ingreso mensual a gastos esenciales, el 30% a gastos personales o de ocio, y el 20% al ahorro o pago de deudas. Esta regla proporciona un marco simple para equilibrar los gastos y el ahorro de manera efectiva.

¿Qué debo saber de finanzas personales?

Para saber de finanzas personales o tener nociones de la misma, es importante tener conocimientos sobre cómo elaborar un presupuesto, planificar el ahorro, gestionar deudas, entender los conceptos básicos de inversión, mantener un buen historial crediticio y comprender cómo funcionan los productos financieros como préstamos, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro.

Conclusión

La administración de las finanzas personales es un aspecto crucial para asegurar un futuro lleno de oportunidades en lugar de incertidumbre. Al establecer metas financieras claras, crear un presupuesto personal y minimizar los gastos innecesarios, puedes ahorrar dinero y alcanzar los que te propongas.

Además, el uso de compañías que ofrecen medios de pago digitales como Tupay, que agrupa todas las formas de pago existentes en Perú, puede facilitar la gestión de tus finanzas y pagos por internet. Recuerda que un presupuesto personal exitoso requiere revisión y ajuste regular.

Con dedicación y perseverancia, puedes mejorar tus finanzas y asegurar un futuro financiero sólido. Te invitamos a visitar nuestro blog para obtener más información y consejos sobre la banca digital y otros temas financieros relevantes.

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