¿Billetera digital o efectivo? Descubre las ventajas y desafíos para tu negocio

En un entorno empresarial evolutivo, elegir el medio de pago adecuado es crucial para el éxito de tu negocio. Con el 60% de las bodegas optando por billeteras digitales, surge la pregunta de si es la mejor opción para tu negocio. Aquí te brindaremos las pautas para que tomes la mejor decisión.

¿Por qué optar por una billetera digital en lugar de un medio de pago tradicional?

Existe una clara tendencia global hacia la incorporación de soluciones de pago digitales en los negocios.

La pandemia del COVID-19 produjo que la digitalización se volviera esencial en nuestras vidas y obligó a los comercios a acelerar su proceso de transformación digital, haciendo que dicha tendencia continúe hasta la actualidad y se ubique entre los favoritos del comercio minorista con un 60% de preferencia en uso de las billeteras digitales, según Andrés Choy Li, presidente de la Asociación de Bodegueros del Perú.

elegir el medio de pago adecuado

Las billeteras digitales se han convertido en una alternativa atractiva para personas y negocios, permitiéndoles recibir pagos de manera eficaz y segura en línea.

Además, Capece, señala que el 30% de peruanos hace uso de códigos QR para realizar pagos en reemplazo del efectivo, usándolo en panaderías, bodegas, restaurantes, mercados, y más.

Esta herramienta (billetera digital) destaca como el tercer método de pago más utilizado en el comercio electrónico, según la Cámara de Comercio Electrónico (Capece), y continuará en crecimiento en el mercado peruano.

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Ventajas de las billeteras digitales vs. medios de pago tradicionales

Optar por la billetera digital en lugar de un medio de pago tradicional ofrece diversas ventajas en el sector empresarial.

• Medio de pago demandado por los consumidores: La creciente demanda de pagos digitales es global. Los comercios, conscientes de las preferencias de la generación Z y los “millennials”, buscan estar en sintonía con esta tendencia.

• Mejora de la experiencia del consumidor: Las billeteras digitales facilitan el pago y brindan una experiencia positiva a los compradores porque reducen la fricción en el momento de la compra.

• Exploración de nuevos mercados a través de valor agregado: Gracias a los monederos digitales se pueden ofrecer promociones y programas de fidelización, impulsar las ventas cruzadas y la adquisición de productos premium.

• Optimización de costos y eficiencia: La implementación de billeteras digitales como medio de pago disminuye los costos para los comercios y acelera el proceso de transacción.

• Refuerzo de la seguridad: A diferencia del manejo de efectivo, este medio de pago reduce riesgos de robo y monedas falsificadas. De esta forma, garantiza mayor seguridad en las transacciones.

El crecimiento de las billeteras digitales enmarca tendencias favorables como también retos propios por ser alternativas relativamente nuevas en el mercado.

Desafíos y consideraciones al usar billeteras digitales para transacciones diarias

A medida que el mundo empresarial evoluciona hacia soluciones de pago más eficientes, la billetera digital ganó popularidad como medio de pago versátil y conveniente. Sin embargo, junto con sus beneficios, surgen desafíos importantes:

• Resistencia en el uso por parte de los usuarios proveniente de un tipo cultural, la misma que se acentúa con la falta de confianza en el dinero digital. Por otro lado, produce sensación de control y seguridad, además de su simplicidad de uso, según un informe de Veritran.

• No todos los establecimientos aceptan pagos mediante billeteras digitales, lo que puede limitar su utilidad en ciertos lugares. Es importante verificar dónde se pueden utilizar y si están integradas con los puntos de venta existentes, como los sistemas POS de pagos.

• Disponibilidad de conexión a Internet. Aunque las transacciones digitales son la norma, en algunas áreas pueden existir problemas de conectividad que dificulten la realización de pagos. Esto es relevante en transacciones en línea o en lugares donde la señal es débil.

Ante esto, ¿Qué le depara a las billeteras digitales y a los pagos tradicionales como medios de pago usados por la mayoría?

El futuro de los pagos: ¿Hacia dónde se dirige la relación entre billeteras digitales y medios de pago tradicionales?

Las billeteras digitales continúan ganando terreno al ofrecer comodidad y agilidad en las transacciones. Una cifra tangible de ese crecimiento se representa en las más de 320,000 bodegas a nivel nacional que la emplean como medio de pago porque incrementan sus ganancias, evitan problemas con el cambio y billetes falsos, según Choy Li, presidente de la Asociación de Bodegueros del Perú.

La tendencia de crecimiento se representa en los números logrados por estas soluciones de pago:

• BIM, lanzada en 2016, tiene más de un millón de usuarios hasta enero de 2021.
• YAPE supera esa cifra con más de 14 millones de usuarios en julio de 2022.
• PLIN, lanzada en 2020, ya tiene 9 millones de usuarios en noviembre de 2022.
• FPAY y ÁGORA, también lanzadas en 2020, cuentan con más de un millón de usuarios hasta julio de 2022.

Los medios de pago tradicionales en Perú evolucionan hacia métodos electrónicos como tarjetas de débito y crédito, así como pagos móviles y transferencias bancarias en línea porque proporcionan comodidad y seguridad.

Desde diciembre del 2017 a diciembre del 2022 se quintuplicó el uso de pagos digitales en Perú. Las alianzas entre bancos y fintechs también impulsan la innovación en el sector.

Preguntas frecuentes

¿Qué son los métodos de pago?

Los métodos de pago son las diferentes formas en la que se realiza un intercambio monetario, posibilitando las transacciones comerciales entre compradores y vendedores. Es fundamental en la adquisición.

¿Cómo se clasifican los medios de pago?

Los medios de pago se clasifican en 2 sistemas diferentes según el Banco Central de Reserva del Perú. Se dividen en: sistemas de pago de alta y sistema de pago de  baja cuantía.

¿Cuáles son los medios de pagos más comunes?

Los medios de pago más comunes en Perú son las billeteras digitales, tarjetas de débito y crédito, pago en efectivo y transferencias bancarias. En esta lista lideran las billeteras digitales generando más de 1 millón de operaciones diarias, según el Banco de Reservas del Perú

Conclusión

La elección entre medios de pago tradicionales o digitales depende de las necesidades de los negocios.

Los medios tradicionales ofrecen aceptación universal, además de una sensación de control, mientras que las billeteras digitales brindan eficiencia, seguridad y facilidad de uso en un mundo cada vez más digital. Evalúa tus objetivos, preferencias, público objetivo y consumidor para optar por el mejor camino.

Tupay es una empresa que proporciona soluciones integrales de pago, permitiendo a sus usuarios realizar pagos de la manera que prefieran al integrar diversos métodos de pago en un único lugar

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